মিউচুয়াল ফান্ড কত প্রকার?
মিউচুয়াল ফান্ড সাধারণত তিন প্রকারের হয়ে থাকে।
| প্রথম | দ্বিতীয় | তৃতীয় |
| Equity মিউচুয়াল ফান্ড | Debt মিউচুয়াল ফান্ড | Hybrid মিউচুয়াল ফান্ড |
যদি আপনি ইকুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ বেছে নেন তাহলে আপনার বিনিয়োগটা হবে শেয়ার বাজারের বিভিন্ন কোম্পানির মধ্যে। তাই এখানে পুরোপুরি সম্ভাবনা আসে বেশি রিটার্ন পাওয়ার কিন্তু এখানে ঝুঁকিও কিন্তু অনেকটাই আসে তাই যদি আপনি লং টার্মের জন্য বিনিয়োগ করতে চান তাহলে ইকুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ আমার অনুযায়ী সবথেকে ভালো হতে পারে, অন্যদিকে Debt মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ, এই মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে বিনিয়োগ করলে আপনার বিনিয়োগটা হবে গভারমেন্টের বন্ডের মধ্যে অর্থাৎ গভর্মেন্ট সিকিউরিটির মধ্যে বিনিয়োগটা হবে এখানে বিনিয়োগ করলে সব থেকে ভালো হচ্ছে আপনার ঝুঁকি প্রচুর কমে যাবে কারণ সরকারের কাছে বিনিয়োগ হচ্ছে তাহলে তো আপনি বুঝতেই পারছেন ঝুঁকি প্রায় না এর সম্মানই থাকে তাই যদি আপনি কম সময়ের জন্য বিনিয়োগ সিদ্ধান্ত নেন তাহলে সব থেকে ভালো হবে Debt Mutual Fund।
শেষে Hybrid মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করলে আপনার বিনিয়োগটা শেয়ার বাজারের মধ্যে কিছুটা আর কিছুটা হবে গভারমেন্ট সিকিউরিটিজ এর মধ্যে তাহলে এখানে ঝুঁকিটা মাঝামাঝি থাকে আর রিটার্ন টাও কিন্তু আপনি মাঝামাঝি ভালই পেয়ে যান কিন্তু এবার আপনাকে দেখতে হবে আপনার ঝুঁকি নেবার ক্ষমতাটা কতটা আছে যদি অনেকটা বেশি থাকে তাহলে আপনি ইকুইটির মধ্যে যেতেই পারেন যেখানে আপনি বেশি রিটার্ন পেতে পারেন আর যদি আপনার ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা একটু কম থাকে তাহলে আপনি হাইব্রিড মিউচুয়াল ফান্ডকে সিলেক্ট করতে পারেন না হলে আপনি Debt মিউচুয়াল ফান্ডগুলোকেও সিলেক্ট করতে পারেন।
Sip কি FD এর চেয়ে ভালো?
এটা সরাসরি কোন উত্তর দেওয়া যায় না তবে যদি আপনি বেশি রিটার্ন চান তাহলে এসআইপি ভালো হবে কিন্তু এখানের মধ্যে ঝুঁকিটাও কিন্তু ফিক্সড ডিপোজিটের থেকে বেশি, অন্যদিকে ফিক্সড ডিপোজিট এর মধ্যে ঝুঁকি প্রায় না এর সমান থাকে কিন্তু এখানে রিটার্নটাও আইএসআইপির থেকে কম হয়। এবার আপনাকে আপনার অনুযায়ী দেখতে হবে যদি আপনি লং টার্মের জন্য বিনিয়োগ করতে চান তাহলে আমার পরামর্শের অনুযায়ী আপনি এসআইপি বিনিয়োগ করে দিতে পারেন, সেখানে যদি এটা শর্ট টাইম হয় তাহলে রিটার্ন টা কম আসতে পারে বা আবার নেগেটিভ আসতে পারে এটা আপনাকে বিনিয়োগ করার আগে একটু ভাবনা চিন্তা করতে হবে অন্যদিকে যদি আপনি Fd র মধ্যে বিনিয়োগ করেন তাহলে রিক্স তো প্রায় না এর সমান থাকে, তবে এখনকার দিনে এমন অনেক কোম্পানি আছে, এমন অনেক ব্যাংক আছে যারা আপনাকে ফিক্সড ডিপোজিট এর মধ্যেও ৮/৯% ও রিটার্ন দিয়ে দিচ্ছে।
ভালো মিউচুয়াল ফান্ড চেনার উপায়
প্রথমত আপনি একতো রিটার্ন দেখবেন রিটার্ন যদি ভাল হয় তাহলে তো খুবই ভালো ব্যাপার তারপর রিস্ক দেখবেন। ঝুঁকিটা আপনাকে মিউচুয়াল ফান্ডের ওই কোম্পানিটা দেখিয়ে দেবে যে হাই রিক্স আছে মিডিয়াম রিক্স আছে না কম রিস্ক আছে। তবে যদি আপনি বেঁচে থাকেন বেশি রিটার্ন, তাহলে রিস্কটাও বেশি থাকবে, যদি আপনি বেঁচে থাকেন মিডিয়াম রিটার্ন মানে মোটামুটি রিটার্ন আছে তাহলে ঝুঁকিটাও কিন্তু মোটামুটি থাকবে আর যদি রিটার্ন টা খুবই কম থাকে তাহলে রিস্কটাও কিন্তু খুবই কম থাকবে। এছাড়া আপনাকে আরো অনেক কিছু বিষয়ে দেখতে হয় Expence Ratio, Traking Error, Aum, Exit Load। তবে এই বিষয়গুলোকে এই ভাবে লেখার মাধ্যমে পড়লে বুঝতে অনেকটা সমস্যা আসতে পারে, এর জন্য আমি ইউটিউবের মধ্যে সম্পূর্ণ প্র্যাকটিক্যালভাবে এইসব জিনিসগুলোকে নিয়ে ভিডিও বানিয়েছি, তাই যদি আপনি ভিডিওর মাধ্যমে দেখে শেখেন তাহলে ভালো করে প্র্যাকটিক্যাল বুঝতে পারবেন। ভিডিওর লিংক আমি নিচে দিয়ে দিলাম।
মিউচুয়াল ফান্ড কি 100% নিরাপদ?
একেবারেই নয় সব জিনিসের মধ্যেই কিন্তু ঝুঁকি আছে। এমনকি ফিক্স ডিপোজিট এর মধ্যেও কিন্তু ঝুকিয়ে আছে যদি ব্যাংক ডুবে যায় তাহলে আপনি শুধুমাত্র ৫ লাখ টাকা পর্যন্ত পাবেন সেখানে মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে ঝুঁকি নেই এমনটা তো বলা যাবে না। ঝুঁকি সব জিনিসের মধ্যেই আছে তবে যদি আপনি এটা প্রশ্ন করেন যে মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানি টা ডুবে যাবে নাকি তাহলে এক্ষেত্রে আমি আপনাকে এটা পরামর্শ দেবো যে আপনি ভালো মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানিগুলোকে বাছাই করতে। যার রেটিং খুবই ভালো থাকবে যার মধ্যে প্রচুর মানুষরা বিনিয়োগ করে আছে অর্থাৎ AUM অনেক বেশি যেন থাকে এই জিনিসগুলো আপনাকে একটু চেক করতেই হবে।
মিউচুয়াল ফান্ডে কত টাকা বিনিয়োগ করা নিরাপদ?
এটা সম্পূর্ণ আপনার ব্যক্তিগত ব্যাপার তবে যদি আপনার লক্ষ্য লং টাইমের হয় আর অনেকটা বড় হয় তাহলে আপনার সারা মাসের রোজকারের 10 থেকে 30% পর্যন্ত আপনি বিনিয়োগ করতে পারেন। মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে তবে এগুলো সম্পূর্ণ আলোচনা ভিত্তিক প্রশ্ন যেগুলোকে শুধুমাত্র এই লেখার মাধ্যমে পড়লেই হবে না সমস্ত মানুষের পরিস্থিতি আলাদা আলাদা হয়ে থাকে তাই সবার কিন্তু বিষয়টাকে ভালো করে ভেবে বিনিয়োগ করতে হবে তাই এক্ষেত্রে আপনি কোনো ভালো ফাইন্যান্সিয়াল এডভাইজার এর কাছে যেতে পারেন হয়তো সে কিছু আপনার থেকে চার্জ নিতে পারে কিন্তু লং টাইম এর জন্য সে আপনাকে গাইড ও করবে তাই আপনি অবশ্যই টার পরামর্শ নেবেন বিনিয়োগ করার আগে।
Sip কি ঝুঁকিমুক্ত?
এসআইপি ঝুঁকিমুক্ত তখনই হবে যখন আপনি ঝুঁকি কম এমন মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করবেন কিন্তু ঝুঁকে যেহেতু কম তাহলে রিটার্ন টাও আপনি কম পাবেন তাই যদি আপনি একদম ঝুঁকিবিহীন আবার রিটার্ন টা অনেকটা পেতে চান তাহলে আপনি হাইব্রিড মিউচুয়াল ফান্ডগুলোকে বাছাই করতে পারেন যেখানে আপনার বিনিয়োগটা কিছুটা শেয়ার বাজারে মধ্যে হবে আর কিছুটা গভর্নমেন্ট সিকিউরিটির মধ্যে হবে বাকি জিনিসটা আপনি আপনার ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজার এর কাছে জেনে নিলে ভালো হবে, তাহলে বিষয়টা আপনার জন্য আরেকটু পরিষ্কার হয়ে যাবে।
মিউচুয়াল ফান্ডে কিভাবে বিনিয়োগ করব?
মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার অনেকগুলোই রাস্তা আছে তবে তার মধ্যে সবথেকে সহজ রাস্তা হচ্ছে আপনি আপনার ফোনের মাধ্যমে অর্থাৎ আপনার কাছে শুধুমাত্র একটা Demat অ্যাকাউন্ট থাকা চাই সেই Demat অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে আপনি ইনভেস্টমেন্ট করতে পারেন। Demat অ্যাকাউন্ট হচ্ছে বিনিয়োগ করার একাউন্ট।
আমি আপনাকে নিচে কয়েকটা ডিম্যাট অ্যাকাউন্টের লিংক দিয়ে দিচ্ছি কিছু মিনিটের মধ্যেই আপনি একদম বিনামূল্যে Demat অ্যাকাউন্ট ওপেন করতে পারেন এর মধ্যে আমিও ওপেন করেছি এবং অনেক বছর ধরেই এর মধ্যে বিনিয়োগ করছি তাই ভয়ের কোন ব্যাপার নেই এই কোম্পানিগুলোর সমস্ত বড় আর ভালো, তাই কোনো রকম অসুবিধা হবে না আপনি আজই আপনার Demat একাউন্ট ওপেন করতে পারে।
নতুনদের জন্য ভারতে অনলাইন মিউচুয়াল ফান্ডে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন?
এই প্রশ্নের উত্তরটা আপনি আগেই পেয়ে গেছেন, সবার প্রথমে আপনাকে একটা ডিমেট একাউন্ট ওপেন করতেই হবে, করার পর কিভাবে আপনি শুরু করতে পারেন মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ এর ওপর এই ভাবে লেখা পড়লে ভালো ভাবে বোঝা যাবে না, আমাদের প্রাকটিক্যাল ভালো বুঝতে হবে, এই নিচের ভিডিও মধ্যে প্র্যাকটিক্যালভাবে সবকিছু দেখিয়েছি কিভাবে আমরা মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে এসআইপিটা শুরু করতে পারি। তাই সেই ভিডিওর লিংকটা আমি নিচে দিয়ে দিচ্ছি ভিডিওটা আপনি একবার দেখলেই পুরো প্রসেসটা শিখে যাবেন।
মিউচুয়াল ফান্ডে কি সব টাকা বিনিয়োগ করা উচিত?
একেবারেই উচিত নয় কারণ সমস্ত বিনিয়োগের মধ্যে কিন্তু কম বেশি ঝুঁকি থাকে তাই যদি আপনি আপনার সমস্ত পয়সা কোন একটা মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যেই বিনিয়োগ করে দেন আর যদি বাইচান্স ডুবে যায় তাহলে তো সমস্ত কিছুই আপনার ডুবে যাবে। সেই কারণে আপনাকে একটু আদরু Daiversify করতে হবে। যেমন মনে করলেন আপনি কিছু মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করবেন আবার কিছু আপনি ETF কিনে রাখলেন আবার কিছু ভালো কোম্পানি অর্থাৎ বড়ো কোম্পানির স্টক কিনে রাখলেন এর ফলে যদি একটা জিনিস ডুবেও যায় তাহলে পুরোপুরি আপনার ক্ষতি হবে। এই কারণেই কিন্তু ড্রাইভারিসাইটা আমাদের করতে হয়।
মিউচুয়াল ফান্ডে সর্বনিম্ন বিনিয়োগ কত?
যদি আপনি মনে করেন তাহলে আপনি মাসে শুধুমাত্র একশ টাকা দিয়েও মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন, হ্যা এখন এতোটাই সস্তা হয়ে গেছে মিউচুয়াল ফান্ড। এটা হয়তো আগে ছিল না এত কম দামে তবে এখন আপনি শুধুমাত্র ১০০/২০০/২৫০ টাকারও মিউচুয়াল ফান্ড কিনতে পারেন। আর আপনি জানলে হয়তো খুশি হবেন SBI কোম্পানি এখন একটা আড়াইশো টাকার মিউচুয়াল ফান্ড শুরু করেছে তাহলে আপনি বুঝতে পেরেছেন যেহেতু SBI এর মিউচুয়াল ফান্ড তাহলে এর মধ্যে ঝুঁকিটা প্রায় না এর সমান থাকে। যদি আপনি এটা সম্পর্কে আরো ভালো করে জানতে চান তাহলে এর উপর আমি একটা সম্পূর্ণ আর্টিকেল লিখেছি সে আর্টিকেলটা লিংক আমি নিচে দিয়ে দিচ্ছি।
ভারতে মিউচুয়াল ফান্ডের গড় হোল্ডিং পিরিয়ড কত?
এটাও কিন্তু সম্পূর্ণ আপনার উপরই নির্ভর করছে, কথাটা বারবার হয়তো বলছি, যদি আপনি ঝুঁকি কম নিতে চান রিটার্নটা মোটামুটি আনতে চান এবং আপনার সময়সীমা কম থাকে, তাহলে আপনি Debt মিউচুয়াল ফান্ড অর্থাৎ আপনি গভারমেন্টের সিকিউরিটি এর মধ্যে বিনিয়োগ করতে পারেন। আর যদি আপনার হোল্ডিং এর সময় বেশি থাকে আর আপনি রিটার্ন টা বেশি চান তাহলে আপনি Equity মিউচুয়াল ফান্ডগুলোকে দেখতে পারেন।
মানুষ sip বন্ধ করছে কেন?
মানুষরা এসআইপি কেন বন্ধ করেছে বা কেন বন্ধ করে এটার এক কথায় উত্তর হচ্ছে আজকের দিনে মিউচুয়াল ফান্ড এর মধ্যে বিনিয়োগ মানুষদের হাতে কন্ট্রোল এ আছে। কারণ বেশিরভাগ মানুষরা এখন নিজের ডিমেট অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে এসআইপি করে থাকে আর যখনই শেয়ার বাজার নিচে পড়ে তখন তারা দেখতেই পায় তাদের মিউচুয়াল ফান্ডগুলো প্রচুর লস হয়ে গেছে ক্ষতি হচ্ছে কারন শেয়ার বাজারের সাথে যদি যুক্ত থাকে তাদের মিউচুয়াল ফান্ড টা অর্থাৎ তারা যদি Equity মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে বিনিয়োগ করে থাকে, তাহলে তাদের খুব ভারী লোকসান হবেই হবে, সেই কারণে তারা একটা সুইচ দাবিয়ে এসআইপিটাকে বন্ধ করে দেয় এটাই কিন্তু আজকের দিনের মূল কারণ এত পরিমান এসআইপি বন্ধ হওয়ার, আর বাজারের অবস্থা তোঃ খুব করুন আপনি জানেনি। তবে অন্যভাবে অনেক মানুষরাই কিন্তু এজেন্টের মাধ্যমে বিনিয়োগ করে থাকে যেখানে কোন একটা মানুষ যে শেয়ার বাজার সম্পর্কে জ্ঞান রাখে সে আপনাকে বোঝায় যে এখন শেয়ার বাজার সাময়িক টাইম এর জন্য পড়েছে আবার যদি এটা লং টাইম পর্যন্ত বিনিয়োগ করতে থাকেন তাহলে কিন্তু ক্ষতিটা রিকভার হয়ে যাবে সেই কারণে বেশিরভাগ মানুষরা এসআইপি চালিয়ে যায়। কিন্তু এখনকার দিনে তো মানুষের হাতে পুরো কন্ট্রোল আছে সেই কারণে তারা যখন দেখছে, বাজার পড়ে যাচ্ছে, তখনি তারা এসআইপি বন্ধ করে দিচ্ছে। তবে এই ভুলটা আপনি কিন্তু একদম করবেন না, যদি আপনার উদ্দেশ্য লং টাইমের থাকে তাহলে আপনি সেটাকে বজায় রাখবেন। মার্কেট পড়ুক উঠুক সেগুলো নিয়ে আপনাকে কিছু চিন্তা ভাবনা করতে হবে না যতক্ষণ না আপনার লক্ষ্য টা পূরণ হচ্ছে ততক্ষণ আপনি টিকে থাকবে।
Sip খারাপ কেন?
খারাপ তখন হবে যখন আপনি ভুল মিউচুয়াল ফান্ডগুলোকে বাছাই করবেন, এক তো আপনার উদ্দেশ্য খুব বেশি রিটার্ন পাওয়া আর আপনার সময় পিরিয়ড এক দু বছরের তাহলে এটা কিন্তু সম্ভব হয় না কারণ এক দু বছরে এটাই দেখা গেছে আপনার মিউচুয়াল ফান্ডের দামটা খুব বেশি ওঠানামা করে। যখন আপনি শুরুর দিন থেকেই কিন্তু এটা নির্ধারণ করবেন যে আপনার সময়সীমা কত, আপনার ঝুঁকি নেবার ক্ষমতা কত আর আপনি রিটার্ন কত নিতে চান যদি এটা পরিষ্কার হয়ে যায় প্রথম দিন থেকেই তাহলে কিন্তু এসআইপি আপনার জন্য খুবই ভালো একটা জিনিস। আমিও এর মধ্যে বিনিয়োগ করছি তাই আমি এই জিনিসটা ভালো করে বুঝতে পারি।
Sip এর চেয়ে ভালো কোনটি?
SIP চেয়ে ভালো কোনটা? এটা তো আমি আপনাকে বলবোই তবে তার আগে আপনাকে এটা জানতে হবে এসআইপিটা কি? এসআইপি হচ্ছে অনেকগুলো স্টক্সের একত্রিকরন, সেই কারণে যদি কোনো একটা স্টক ডুবে যায় তাহলে বাকি স্টক্স গুলো আপনাকে ভালো একটা রিটার্ন দিয়ে দেয় সেই কারণে যদি এবার আপনি SIP থেকে বেশি রিটার্ন আনতে চান, তাহলে আপনাকে সরাসরি সেই কোম্পানির মধ্যে অর্থাৎ সেই স্টক এর মধ্যে বিনিয়োগটা করতে হবে তাহলে সেখানে আপনি রিটার্ন টা খুব বেশি আনতে পারবেন। তবে আপনাকে একটা জিনিস মাথায় রাখতেই হবে যেহেতু একটা দুটো কোম্পানি তাহলে রিক্সটা প্রচুর বেড়ে যাচ্ছে। যদি আপনি সেই কোম্পানিটার ভালো করে ফান্ডেমেন্টাল এনালাইসিস না করেন তাহলে ঝুঁকি প্রচুর বেড়ে যাবে। সেখানেই যদি আপনি ঠিক ঠাক রিটার্ন আনতে চান তাহলে SIP ভালোই হবে, কারণ এখানে একটা দুটো কোম্পানির মধ্যে নয়, প্রচুর কোম্পানির মধ্যে বিনিয়োগ হচ্ছে। সেই কারণে যদি একটা দুটো কোম্পানি ডুবে ও যায় তাহলে বাকি কম্পানিগুলো আমাকে ভালো একটা রিটার্ন দিয়ে দেবে। সেই কারণে এসআইপি যখন করবেন তখন বুঝে শুনে করবেন ভাল কোম্পানির মিউচুয়াল ফান্ড আপনি বাছাই করবেন এবারে কিভাবে ভাল কোম্পানিগুলোকে বাছাই করতে হয় এর উপর আমি সম্পূর্ণ বাংলাতে একটা প্র্যাকটিক্যাল ভিডিও বানিয়েছি, যদি আপনি দেখে শিখতে চান তাহলে আপনি যেতে পারেন আমার সেই ইউটিউব চ্যানেলের মধ্যেই। আমি তার লিংক নিচে দিয়ে দিলাম।
DISCLAIMER
This site is only for information and educational purpose. Investing has its risk and require professional advise, please do consult your advisor before investing. Mutual funds and Share market subject to market risk, please read all offer documents before investing. This site is only for sharing my personal opinion for educational purpose.
